保险的特征包括什么

保险的特征主要包括以下几点：

经济性：

保险是一种经济保障活动，其保障的对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素。实现保障的手段是通过支付货币的形式进行补偿或给付，其根本目的是发展经济。

互助性：

保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。它在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，形成了一种经济互助关系。这种关系通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。

法律性：

从法律角度看，保险是一种合同行为，是依法按照合同的形式体现其存在的。保险双方当事人要建立保险关系，其形式是保险合同；保险双方当事人要履行其权利和义务，其依据也是保险合同。没有保险合同，保险关系就无法成立。

科学性：

保险是一种科学处理风险的有效措施。它通过大数法则等科学理论作为基础，比较精确地预测危险，制定出合理的费率，实现公平合理的风险分担和经济保障。

商品性：

保险体现了一种对价交换的商品经济关系。买保险产品，虽然是一种保障，但也存在投保人与保险公司之间的经济交换。

契约性：

保险是一种契约行为，投保人或被保险人通过与保险公司签订保险合同的方式获得保险保障。

风险的可测性与大量性：

保险保障的风险应当是纯粹风险，有大量同质标的的存在，风险应当由导致重大损失的可能，并且风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。

保险费率的厘定：

保险费率的高低需要根据公平性原则、合理性原则、适度性原则、稳定性原则、弹性原则等进行厘定。

保险准备金的建立：

保险人需要根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取一定数量的基金，以保证其如约履行保险赔偿或给付义务。

这些特征共同构成了保险的基本属性，使得保险成为现代社会风险管理的重要工具。