此前央行统计纯信用贷款规模逼近50万亿，在主要消费人群，特别是年轻人和三十岁左右具有一定经济能力的这类人中，或多或少是背有一些债务的。

但是说有债务就是坏事的说法太武断了，负债率高低才是影响贷款的关键。

一、负债率意义

首先需要知道负债率是个人债务与总资产或者是收入的比率，贷款也不是光看债务而不看资产和收入情况的。

举个很简单例子，小陆在今年买房办了个100万的的房贷，那么这个房贷就算是债务，并且也会体现在征信之中。

而房贷是每月归还一部分的，按30年期等额本息同期LPR计算，每月应还金额是4948.71元，而小陆每月固定收入为10000元。

那么单看房贷，负债率就是月供比上收入，也就是50%左右。那么这个负债率就完全不算高了，属于很正常的一个范围，也不会影响其他贷款。

负债率可以表现个人实际经济状况，该比率高就表示财务压力较大，比率低则表示债务偿还能力高，经济水平很不错。

二、负债对贷款的正面影响

之所以小陆会说负债不一定全是坏事，关键点就在于它能表明个人贷款意愿以及还款习惯，因为只要是通过金融机构的债务都会上征信。

贷款平台查询征信可以看到用户对这些债务的处理情况，如果按时还款，没有出现逾期，也能证明该用户还款习惯好，逾期风险小。

而且负债也可以帮助用户洗掉白户的身份，养成良好个人征信，从而提高贷款通过率。

所以有负债没有关系，主要还是看这些债务是否按时偿还、债务有多少笔、个人收入能否满足还款需求等等，可以达到债务就是正面影响。

三、负债率多少算高

一般按照个人贷款情况来看，负债率超过50%申请房贷就有可能被拒，负债率超过70%申请信用贷款就有可能被拒。

也就是说，负债率只要超过了个人收入的5成或者7成，就算比较高的。

但负债率不是完全决定贷款是否通过的唯一因素，如果该用户负债高，但是它每期都按时还款了。

就能表明该用户还款能力强，虽然负债高但是也可以按时归还贷款，这种情况下贷款机构还是愿意通过贷款申请的。

所以大家有负债也不必过于担心贷款申请不下来，可以先理清统计一下自己债务和资产收入的比值，在看实际负债率后申请贷款。