怎么确定洗黑钱

判断洗黑钱行为可以从以下几个方面进行：

资金来源

检查资金是否来自非法活动，如贩毒、走私、贪污等。

留意资金是否有模糊不清的来源，且与违法犯罪活动的所得相关联。

资金流转

观察资金是否通过复杂、不寻常的交易来流转，例如频繁在多个账户之间转移资金，且这些账户可能分布在不同的地区或国家，资金用途难以用合理的商业目的来解释。

留意交易行为是否有意躲避监管，例如故意将交易金额拆分以逃避反洗钱的监测。

交易主体行为

关注交易主体是否有故意掩饰、隐瞒资金来源和性质的行为，如使用虚假的交易合同、发票等手段。

检查账户业务是否发生频繁，转入转出金额大，且没有正当的资金来源或流向。

法律依据

根据《刑法》第一百九十一条的规定，如果行为人为掩饰、隐瞒毒品犯罪等八种法定上游犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，实施了“洗黑钱”的行为，即构成洗钱罪，一般应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，则应处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

监管机构的监测

金融机构等相关主体有责任进行反洗钱监测，如果发现可疑交易，应进行进一步的调查和报告。

个人行为

个人也应避免参与到可能涉及洗黑钱的活动中，以免遭受刑事处罚。

通过以上几个方面的综合判断，可以较为准确地识别出洗黑钱行为。然而，准确判断洗黑钱是一个复杂的法律和金融监管问题，最终认定需要金融监管机构及司法机关依据相关法律法规和调查取证情况进行综合判定。